Como hacer la mejor inversión

Si hay algo realmente complicado para el individuo medio hoy en día es poder ahorrar, y es que con la crisis que estamos atravesando ya cuesta mantener un trabajo, pagar la hipoteca, los préstamos, los gastos, comer y conseguir llegar a fin de mes como para encima tener dinero de sobra para ahorrar.

Pero si estás entre los afortunados que pueden tener una bolsa de dinero remanente al final de mes lo que te proponemos es que aprendas a invertirlo de la mejor manera posible. Existen múltiples productos de inversión, tales como cuentas remuneradas, depósitos a plazo fijo, depósitos en renta variable, acciones bursatiles, ...etc. Qué conviene en cada caso, y de entre todos los productos cual es el mejor, eso es lo realmente importante y difícil de decidir en muchos casos.

Como norma general no inviertas nada en renta variable o acciones salvo dinero que no necesites en un plazo largo (de dos a cinco años) ni en ningun producto que no este asegurado de alguna manera, tales como operaciones no sujetas al control de las comisiones nacionales de valores o de bancos y cajas.

Sobre el resto de productos, menos rentables pero más seguros, lo mejor es visitar alguna de las páginas donde se comparan y actualizan los diferentes productos financieros ofrecidos por los bancos y adaptarlos a tu caso particular. Si vas a necesitar el dinero a medio plazo, pues un depósito a seis meses o un año, si necesitas el dinero en menos tiempo, los depósitos a un mes o tres meses, si por el contrario puedes necesitarlo en cualquier momento, una cuenta remunerada.

Hay que estar al tanto de todos los productos ofrecidos por los bancos y comprender toda la casuística y particularidades de los términos bancarios para que no te den gato por liebre, para ello puedes hacer algunos de los cursos ofrecidos por Aprendelo.com sobre banca que te permitirá poder negociar de tú a tú con tu banco y que no te intenten timar.

Los productos azul de Ibanesto

Si hay una línea de productos conocidos de un banco (además de los productos naranja de ING) son los productos azules de Ibanesto. En poco tiempo Ibanesto ha conseguido convertir a sus productos en lideres de los bancos on-line, y que su linea azul sea conocida e identificada por un amplio porcentaje de la población.

Se trata de productos bastante interesantes, como la cuenta azul, que ofrece un interés del 3,6% hasta el 1 de junio de este año para todos los que abran una cuenta en Ibanesto. De todos modos, normalmente, esta promoción se amplía otros tres o cuatro meses cuando se acerca la fecha de finalización con lo que en la práctica todos los que esten interesados en abrir una cuenta azul en Ibanesto saben que tendrán ese interés durante 2 o 3 meses al menos. Cuando se acaba el periodo promocional continua rentando, aunque a un interés más bajo, a día de hoy al 1,3%.

Las características son las propias de este tipo de cuentas on-line, ningun tipo de comisión de mantenimiento y transferencias gratuitas. Otro producto estrella de Ibanesto es el depósito azul, con igual rentabilidad que la cuenta (un 3,6%) y un plazo similar, a día de hoy hasta el 1 de junio. Con la diferencia de que este producto puede ser contratado por clientes actuales de Ibanesto si el depósito incrementa el saldo en Ibanesto desde una fecha establecida.

Este depósito puede ser cancelado en cualquier momento sin ningun tipo de penalización. Otro de los productos de Ibanesto es la hipoteca azul, una hipoteca con tipo de interés variable con índice de referencia Euribor + 0,74% TAE. No tiene ningún tipo de comisión, ni de apertura ni de amortización parcial o total. Para conseguir ese interés tendrás que domiciliar la nómina, 3 recibos y contratar un seguro de hogar y uno de vida.

Te hemos ofrecido aqui un resumen de los productos azul de Ibanesto, aunque tienen más que ofrecerte, como la nómina Azul, con devolución de parte de tus recibos, los depósitos a plazo azul, sin necesidad de ser dinero procedente de otras entidades, o el seguro azul para el coche. Ya os iremos informando de esta otra gama de productos ofrecidos por Ibanesto.

Los Depósitos de ActivoBank

Para quienes tengan unos ahorrillos y no les guste demasiado las inversiones en bolsa o productos de alto riesgo, una buena opción son los depósitos a plazos que ofrecen una rentabilidad interesante, normalmente mayores cuanto mayor sea el plazo de contratación del producto.

Desde bancoseinversiones queremos daros información y orientaros de las opciones más interesantes para vosotros por si os decidís a contratar este tipo de productos. En esta ocasión nos vamos a centrar en los depósitos ofrecidos por ActivoBank, una banco on-line del grupo Banco Sabadell.

ActivoBank dispone de una serie de depósitos completamente garantizados y con determinadas rentabilidades según el plazo elegido, tambien diferencia los productos para antiguos y nuevos clientes. Os pasamos a comentar a continuación las diferentes opciones disponibles:

• Nuevos Clientes: pueden elegir entre el "Depósito Activo Anual" que ofrece actualmente un interés del 4% TAE (importe mínimo 3000 euros) o el "Depósito Activo Plus 3 Meses" con una remuneración del 3% TAE (para importes entre 3000 y 50000 euros). Ambos productos pueden ser cancelados anticipadamente, aunque para este caso el depósito anual tendría una rentabilidad del 1% TAE.
  

• Antiguos Clientes: si el dinero del depósito proviene de una entidad no perteneciente al grupo pueden contratar un "Depósito Activo Anual" al 3,75% TAE, si es con dinero presente ya en alguna de sus cuentas en los bancos del grupo el banco ofrece el "Depósito Anual" al 2,75% TAE y el "Depósito a 3 Meses" al 2% TAE. Cualquiera de estos productos es para un importe mínimo de 3000 euros y en caso de cancelación anticipada se remunerarían al 1% TAE.

Existe igualmente un "Depósito a 1 Mes" pero que al tener la misma rentabilidad de la "Cuenta Activa Plus" ofrecida por ActivoBank (1,75% TAE) no merece realmente la pena andar contratandolo.

A parte de estos depósitos descritos anteriormente, ActivoBank ofrece otra serie de productos relacionados, "Doble Ahorro" y "Depósito Doble Activo", pero que al involucrar en ellos fondos de inversión e indicadores bursátiles preferimos describirlos y comentarlos en otros post específicos de estos productos.

Dinero por domiciliar tu nómina en Uno-e

Dentro de la brutal competencia de los bancos y cajas por atraer las nóminas de sus nuevos o actuales clientes destaca, por tratarse de un ingreso en metálico contante y sonante, la oferta del banco on-line uno-e (filial del BBVA).

Uno-e ofrece a sus clientes un pago único del 20% de la nómina si la domicilias en tu cuenta corriente. Ese pago único tiene un tope de 400 euros (para nóminas iguales o mayores de 2000 euros) además tendrás que comprometerte a mantener la nómina domiciliada en uno-e durante un periodo mínimo de 24 meses.

Es una oferta bastante tentadora (entre las diferentes opciones que ofrecen los bancos y cajas por domiciliar la nómina) ya que en lugar de regalos, devolucion de un porcentaje del importe de tus principales facturas o posibilidad de acceder a determinados depósitos a plazos con intereses más o menos atractivos, te ofrece una cantidad aceptable de dinero para gastar o invertir en lo que desees.

A su vez, por tener la nómina domiciliada en la cuenta corriente de uno-e tienes la posibilidad de disfrutar de un 1% en una cuenta ahorro asociada, que puede llegar hasta el 3% si cumples una serie de condiciones y vinculaciones.

Tras estudiar las condiciones, comisiones y funcionalidad del servicio on-line ofrecido por uno-e, y la seguridad de pertenecer al grupo BBVA, consideramos que este producto merece la calificación por parte de BancoseInversiones.es de NOTABLE.

Regalos por tu nómina en CajaCampo

CajaCampo sabe lo que cuesta conseguir tu nómina todos los meses. Por ese motivo ha creado la nueva Nómina Te Lo Mereces cuenta con un gran número de ventajas que te ayudarán, día a día, a sacarle más provecho a tu trabajo.

Este nuevo servicio no tiene ningún gasto de mantenimiento ni de administración, además tampoco tiene comisiones en alguna de las operaciones más habituales como transferencias o ingresos de cheques. Y por si fuera poco tu tarjeta no tendrá comisión de emisión.

Esta cuenta admite domiciliaciones de recibos de manera gratuita, y si un mes estás ahogado podrás solicitar un anticipo de tu nómina en condiciones preferentes. Y para llevar todo bien controlado, tendrás acceso a Ruralvía, el servicio on-line de CajaCampo donde podrás realiza tus operaciones desde Internet estés donde estés y a cualquier hora.

Y ahora, por domiciliar tu nómina, podrás llevarte uno de estos regalos. Un fantástico disco duro multimedia Icy Box de 500 Gb con el que podrás ver tus películas y fotografías en tu televisor, o un pack con una televisión de LCD Airis de 32 pulgadas con TDT incorporado y un portátil Airis con procesador Pentium Dual Core a 2,0 Ghz.

En el caso de que decidas tener como regalo el disco duro multimedia, este lleva un compromiso de permanencia de 24 meses, y si decides el pack de televisión y portátil Airis el compromiso será de 36 meses, además de contratar una conexión ADSL + llamadas o conexión 3G con una cuota mensual de 49,97 euros.

Acércate a tu sucursal CajaCampo más cercana o accede a su página web para leer las características completas de todos los regalos.

Pistas para desgravar en la próxima Declaración

Queda poco para que acabe el año, y siempre en este tiempo los contribuyentes se ponen las pilas para poder realizar cualquier acción les permitan reducir su factura fiscal y pagar menos impuestos. Por eso vamos a daros unas pistas para dejároslo más fácil, o al menos para que lo tengáis en cuenta para el año que viene.

Como ya hemos comentado en multitud de ocasiones que con una cuenta ahorro vivienda puede deducirse hasta 9.015 euros por declaración, excepto en el País Vasco que la deducción sobre las cantidades aportadas en la cuenta es del 18%, siendo la deducción máxima anual de 2.160 euros.

Quien tenga una hipoteca podrá deducirse también hasta 9.015 euros de las cantidades pagadas (incluidos intereses y amortización de capital), excepto en el País Vasco que podrán deducirse hasta 12.000 euros anuales. Además, en todos los casos, si es el primer año que se paga la hipoteca, se pueden incluir los gastos derivados de notaría y seguros. Es obvio que si presentas una declaración conjunta, en el caso por ejemplo de un matrimonio que tenga una vivienda, solo podréis deducir hasta 9.015 euros, en lugar de los 18.030 que se pueden deducir si se hace la declaración por separado.

En el caso de los planes de pensiones y si tienes menos de 50 años podrás desgravarte hasta 10.000 euros anuales (8.000 en Navarra) o el 30% de la suma de los rendimientos, y si tienes más de 50 años hasta 12.500 euros o el 50% de la suma de los rendimientos netos de trabajo. Si eres vasco y tienes menos de 52 años podrás desgravar hasta 8.000 euros, y si tienes más edad podrás añadir a esta cifra 1.250 euros por cada año que exceda de 52 años hasta 24.250 euros para los de 65 o más años.

Con respecto a las acciones, los contribuyentes que compraron antes de 1990 no pagarán impuestos por las plusvalías generadas hasta el 20 de enero de 2006. A partir de ese periodo, las ganancias tributan al 18%. En los fondos de inversión es similar. Todos los suscritos antes de 1987 no tienen que pagar impuestos por las ganancias obtenidas antes del 20 de enero de 2006 y a partir de ese día pagarán un 18%.

Los dividendos de acciones están exentos de tributar hasta un máximo de 1.500 euros, mientras que por encima de esa cantidad el exceso tributa a un 18%. Como novedad los matrimonios pueden poner la mitad de las acciones que posean a nombre de cada uno y hacer la declaración individual para así los dos acogerse a esta reducción.

Y por comentar otras posibilidades, aunque no tengan que ver con el tema bancario, también podrás desgravarte en la próxima Declaración de la renta en el caso de que hayas rehabilitado tu vivienda o si la tienes en alquiler.

Cuenta Ahorro Vivienda Sal del cascarón

Con la nueva Cuenta Ahorro Vivienda Sal del cascarón de Caixa Galicia ahorrar para tener tu propia casa será tan fácil, que por fin podrás “salir del cascarón”. Este nuevo servicio del banco gallego está destinado a todos aquellos que quieran comprar su primera casa, comprar un solar para edificar tu vivienda o rehabilitar o reformar la que ya tienen.

A través de los ingresos que realices en tu cuenta, tus ahorros se irán incrementando y tus intereses también, ya que cuanto mayor sean tus ingresos, mayor será tu interés pudiendo llegar hasta el Euribor. Puedes realizar aportaciones siempre que lo desees y tendrás total disponibilidad de tu dinero, además de reducciones en el IRPF durante la duración del producto y sin ningún tipo de comisiones de mantenimiento ni administración.

Recuerda que desde el momento en el que abras tu Cuenta Ahorro Vivienda Sal del cascarón, al igual que en otras entidades bancarias, dispondrás de 4 años para invertir todo el dinero que vayas acumulando en tu cuenta en la adquisición de tu vivienda. Además si utilizas el dinero generado para otra cosa que no sea la de comprar tu nueva casa, perderás todas las ventajas fiscales que tienes.

Además Caixa Galicia ha habilitado la web www.saldelcascaron.com donde, además de poder encontrar más información sobre este producto, podrás registrarte y participar en el sorteo de iPods nano y de consolas Wii de Nintendo.

Infórmate en cualquier oficina de Caixa Galicia, en el 902 12 13 14 o en www.caixagalicia.es.