Flipa con Edu Soto y la Hipoteca Joven

Hace unas semanas hablábamos del patrocinio. Pero no todos los bancos utilizan esta técnica. En esta ocasión el Banco Herrero (perteneciente al Banco Sabadell) a contratado a Edu Soto (más conocido como el Neng) para dar a conocer su nueva Hipoteca Joven.

Con el lema “Lo Fliparás”, la entidad asturiana nos presenta su nuevo producto para ayudar a los jóvenes a pagar la hipoteca de su vivienda. Se trata de un préstamo hipotecario con un plazo ha pagar de hasta 40 años. De los cuales el primero solo tendrás el interés del Euribor vigente, el banco no le añade nada. Además no tiene comisión de apertura. El resto de años, su interés es Euribor + 0,25%.

Si leemos la letra pequeña, encontramos que para acceder a este producto hay que ser menor de 30 años, y contratar un par de seguros de Protección Total Vida (10 años) y Protección Total Pagos (5 años). Además la tasación de la vivienda no puede ser menor de 150.000 euros (unos 25 millones de pesetas).

Obviamente a nadie le gusta estar durante 40 años pagando una hipoteca ni firmar tanto papeleo, pero gracias a la existencia de este tipo de productos los más jóvenes lo tienen más fácil. Para más información accede a la web del Banco Herrero a través de aquí.

Multa a las cajas del País Vasco y Navarra

Siempre se ha hablado de los pactos entre las empresas. Últimamente por ejemplo se habla de la subida de las tarifas en todos los operadores móviles. Esto no beneficia para nada al consumidor, ya que disminuye su capacidad de elección en el mercado. Por desgracia, el sector bancario tampoco se queda atrás en estos pactos secretos.

Las tres cajas vascas (BBK, Kutxa y Caja Vital) y Caja Navarra tuvieron durante 15 años (entre 1990 y 2005) un pacto de no competencia entre ellas ya que se repartieron el mercado bancario en sus respectivos territorios. También habían fijado algunos precios y comisiones y se intercambiaban información entre ellas. Además tenían planeadas acciones frente a otras entidades bancarias si entraban en sus mercados.

Tras la investigación se probó que durante más de 15 años ninguna de estas cuatro cajas ha abierto sucursales en los territorios de sus rivales. Por ello, la Comisión Nacional de la Competencia les ha obligado a pagar una multa que asciende a 24 millones de euros, la segunda multa más alta de la historia. La BBK asumirá una multa de siete millones, otros siete la Kutxa, seis Caja Navarra y cuatro millones Caja Vital.

Las cuatro cajas sancionadas han dicho que recurrirán la multa ante la Audiencia Nacional.

Caja Madrid te invita al cine

Cada vez los bancos van dirigiendo un mayor número de campañas a los sectores más jóvenes de la población. Depósitos dirigidos a la compra de su primera vivienda, cuentas sin comisiones,… La última novedad son programas en los que los jóvenes pueden disfrutar de múltiples ventajas en diversos establecimientos por el simple hecho de pertenecer a una entidad.

Para reforzar su relación con el segmento de jóvenes clientes, Caja Madrid ha creado el portal CMCOOL. Si ya posees una tarjeta de Caja Madrid, o estás pensando en sacártela, este es el momento, porque si te registras en esta web antes del 25 de noviembre, obtendrás de manera gratuita dos entradas para ir al cine. Además quienes contraten el Carnet Euro en la Comunidad de Madrid, o la Tarjeta CMCOOL en el resto de España, se llevarán de regalo una pulsera USB de 512MB.

Gracias al programa CMCOOL de Caja Madrid, sus miembros podrán disfrutar de descuentos en ocio, formación, motor, viajes, moda, hogar o salud, descargas para móviles o PC, información sobre cine, música, videojuegos, deporte, motor, multimedia, libros,…

El Carnet Euro<26 de la Comunidad de Madrid además permite beneficiarse de descuentos en toda Europa y participar en el programa Madrid es joven. Por otro lado, la tarjeta CMCOOL te devuelve el 2% de las recargas de móvil en Cajeros Caja Madrid, Oficina Internet y Mobipay.

Se prevé una bajada de impuestos

El presidente del Gobierno, José Luís Rodríguez Zapatero, ha afirmado durante un congreso que es bastante probable que se de una bajada de impuestos, ya que se ha producido una reducción en la deuda pública. En concreto, la deuda pública ha disminuido un 34 %. Aun así no ha especificado que impuestos son los que se reducirán.

Zapatero añadió que el crecimiento de la economía española de este año 2007 estará "en niveles próximos" a los que se dieron el año pasado, es decir un 3,9%, porcentaje que supera a los países del G-7, es decir, los países mas ricos del mundo. Además ha previsto que el Fondo de Reserva de la Seguridad Social llegue al final de esta legislatura a los 52.000 millones de euros.

Hoy también se ha conocido que las familias dedican el 45,4% de su renta al pago de una vivienda. Este porcentaje ha ido aumentando con el paso del tiempo. En el año 2006 las familias destinaban el 36,4% de su renta y en 2005 alcanzaba el 35%.

Simulador de hipotecas

Pedir una hipoteca está casi a la orden del día. Cada vez más gente decide comprar un piso, y en ese momento, empieza el lío con los bancos. Que si uno ofrece unos intereses bajos, pero cobra más comisiones; otro me ofrece una determinada promoción,…

Nosotros no os podemos ayudar, pero para hacer la tarea un poco más fácil, nuestros compañeros de Mi hipoteca han puesto a vuestra disposición una serie de hojas de cálculo de Excel para que tener las cosas más claras y ayudarnos con los cálculos.

Por un lado han creado un simulador de hipotecas. Gracias a el, introduciendo la cantidad de nuestra hipoteca, y la mensualidad que deseamos pagar al banco, nos permitirá conocer la cantidad que destinamos al pago de interés, cuanto tiempo tardaremos en completar el pago. Lo más curioso, es que también podremos conocer la revalorización anual del piso, por lo que podremos comprobar el beneficio o pérdida que obtendremos a largo plazo.

Y además también han creado un comparador de hipotecas. Es una sencilla hoja en la que podremos anotar todos los factores que debemos de tener en cuenta a la hora de comparar los diferentes préstamos hipotecarios entre los que dudemos.

Pincha aquí para poder acceder a ambas hojas de cálculo. Y recuerda que debes tener instalado el paquete de Microsoft Office en tu ordenador para poder visualizarlo correctamente.

El compromiso Bancaja

Todos hemos oído alguna vez en televisión, Internet, o en cualquier otro medio eso de “El compromiso Bancaja”. Pero muy poca gente sabe realmente de que se compone ese compromiso, por eso vamos a hacer un breve resumen de los puntos más importantes.

• Los contratos de no tendrán letra inferior a 1,7 milímetros, para que realmente no haya “letra pequeña”.
• Siempre sabrás que comisión te van a cobrar, y si no es así, te la devuelven.
• Si falta dinero en tu cuenta, te avisan con un sms.
• No cobran comisiones a jóvenes ni a mayores. En caso de incumplimiento, te devuelven el doble de la comisión cobrada.
• Responden a la solicitud de préstamo en menos de 24 horas. Si no es así, no te cobrarán los gastos de apertura.
• Si un cajero Bancaja no tiene dinero, te devuelven el doble de la comisión cobrada por el cajero de otra entidad.
• En caso de robo o pérdida de tarjeta, tendrás una nueva en menos de 24 horas. Además te proporcionan hasta 600 euros de tu cuenta si te encuentras en España.
• Y así hasta diecisiete.

El compromiso por el cual han debido de pagar a sus clientes la mayor cantidad de dinero, ha sido es el relativo a la imposibilidad de sacar dinero en cajeros de la propia entidad. Aun así, gracias a esta campaña, el número de clientes de la entidad financiera más importante de la Comunidad Valenciana ha aumentado considerablemente.

Para leer el resto de compromisos, o tener más información, no olvides visitar la web de Bancaja.

ING te da dinero por tus amigos

Dicen que quien tiene un amigo tiene un tesoro. Con los amigos compartes risas, problemas, buenos ratos, viajes, y ahora también podrás compartir tu banco. Para ello ING Direct ha creado el Plan amigo.

Normalmente en este tipo de promociones se beneficia solamente el antiguo cliente, pero ya que los amigos comparten todo, también pueden compartir bonificación. Si ya tienes una Cuenta Nomina en el banco online más grande del mundo no dudes en contárselo a todos tus conocidos porque por cada nuevo cliente que consigas, ambos os llevareis 50 euros.

Lo único que tienes que hacer es escribir el NIF de la persona que te apadrina en el momento en el que decidas abrir tu cuenta. El padrino solo podrá conseguir hasta un máximo de 10 incentivos. Tanto el padrino como el apadrinado recibirán el incentivo en el momento en el que el apadrinado reciba su primera nómina en su cuenta.

Recuerda que los principales beneficios de la Cuenta Nomina de ING son la devolución del 2% tus recibos de luz gas, teléfono fijo, teléfono móvil e Internet, cargados en tu cuenta; tarjeta VISA de débito o crédito gratuita, y por supuesto, sin comisiones.

Date prisa, solo tiene hasta el 31 de diciembre.

Aprobado un proyecto de ley sobre el mercado hipotecario

Esta mañana se ha aprobado por mayoría el proyecto de Ley por el que se modifica la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario. Esta modificación mejorará la situación de las hipotecas y aumentará la transparencia, lo que beneficia a los consumidores, entre otras cosas porque prevé reducciones de costes.

Las personas que deseen cancelar su hipoteca, cambiarse a otra entidad financiera, o modificar las condiciones de su préstamo no tendrán que pagar comisión por ello, a no ser que la cancelación anticipada de la hipoteca suponga una pérdida para la entidad. Además se rebajará un 90% los aranceles registrales y notariales sobre las escrituras de vivienda.

Esta ley incrementará la transparencia en la contratación de créditos y préstamos por lo que se dará más datos a los clientes sobre el riesgo real que corren al firmar una hipoteca. Gracias a esto, quedarán más claros los compromisos y derechos entre el banco y el cliente.

También se regularán nuevos productos destinados a las personas mayores, como la hipoteca inversa y el seguro de dependencia, otorgando algunas ventajas fiscales, por lo que podrán “aumentar su renta”.

Debido al carácter urgente de esta nueva ley, la semana que viene pasará por el Senado para su aprobación definitiva.

Espanews.com - Información financiera

A través de este artículos intentaremos crear una nueva sección donde os ofrezcamos nuevos enlaces a webs de interés que abarquen la información financiera y económica.

En este sentido hemos descubierto un joven sitio con interesantes consejos a la hora de solicitar nuestra hipoteca, comprar una vivienda y en general realizar cualquier operación con un banco.

Este sitio web - EspaNews.com - parece que presta especial atención a productos como hipotecas y préstamos de forma que lo seguiremos con atención para intentar localizar información de última hora que pueda interesar a nuestros lectores.

Cambia a Caja Madrid con un 5.09% T.A.E.

Cambiar de marca de leche, cambiar de coche, de piso, son cosas que nos cuesta, que por tradición a veces ni solemos hacer. Lo mismo suele ocurrir con los bancos, tenemos el dinero desde jóvenes en ellos, y ¿para qué nos vamos a cambiar? Pues Caja Madrid pone respuesta a esa pregunta, para conseguir una alta rentabilidad.

Si traes tu dinero de otras entidades a Caja Madrid, podrás beneficiarte del depósito Sentido y sensibilidad. Con él tendrás un interés del 5% nominal (5,09% T.A.E.) durante cinco trimestres, si el saldo del cliente ha aumentado respecto a su posición anterior con la caja, es decir, si el dinero es nuevo. Si en algún trimestre el saldo no se incrementa, no ha entrado dinero nuevo, el tipo de interés pasa a ser del 4%. Además no tiene ningún límite máximo o mínimo de cantidad.

Este producto ha ido acompañado de una fuerte campaña publicitaria, tanto en televisión como en Internet. En los anuncios televisivos comentan que si contratas el depósito, te regalan la Guía para cambiar de banco sin perder a un amigo. Además si accedes a su web sentidoysensibilidad.com podrás conseguir consejos para cambiar de banco sin hacer daño a los empleados de tu entidad tradicional o a tus amigos.

Noticias breves

Discreto estreno de Criteria en Bolsa
Criteria, la corporación que agrupa las participaciones de La Caixa cerró su primera sesión en bolsa sin cambios respecto al precio de salida. Pese a las expectativas que había generado, y alcanzar una subida del 3.6%, llegaron a un mínimo de 5,23 euros para acabar a 5,25, en el mismo precio con el que debutaron.

Banesto gano 584 millones de euros hasta septiembre
Banesto ha obtenido un beneficio neto en estos primeros nueve meses de 2007 de 584,1 millones de euros, lo que supone un incremento del 13,3% respecto al registrado en el mismo período del año anterior.

El Santander cerca de cerrar la venta de una parte de sus inmuebles a Amancio Ortega
El Banco Santander tiene en "fase muy avanzada" la venta de once de sus inmuebles mas importantes a Pontegadea Inmobiliaria, sociedad creada por Amancio Ortega (Inditex). Con esta venta, el banco se ingresará 4.000 millones de euros. Alguno de los más conocidos son el situado en el Paseo de la Castellana 24, en Madrid o el de Paseo de Gracia 5, en Barcelona.

El Banco de España limita el crecimiento previsto en 2008 al 3%
Miguel Ángel Fernández Ordóñez, el gobernador del Banco de España, afirmó que la economía española puede crecer "en torno al 3%" en 2008, y advirtió que aumentan los riesgos de un comportamiento "a la baja" en la actividad económica.

Disminuye la tasa de ahorro de los españoles

La pasada semana pudimos ver en varios medios de comunicación que los salarios españoles se han incrementado en un 4%. Pero a pesar de esto, hoy se ha publicado un estudio en el que se revela que la tasa de ahorro de los españoles sigue bajando. En la actualidad se encuentra en el 10% de su renta disponible.

Los salarios crecen pero no lo suficiente, y esto lo podemos ver en la compra diaria, en la que el precio del litro de la leche es superior al de la gasolina, o el pan ya cuesta el doble de lo que costaba antes de la entrada en vigor del euro. Además hay que sumarle la subida de impuestos y el endurecimiento de los préstamos bancarios.

Aun así los expertos opinan que las familias siguen consumiendo por encima de sus rentas, hecho que se fomenta con el uso de las tarjetas de crédito que permiten realizar el pago meses después de la compra, o con los pagos a plazos de los grandes almacenes.

La mejor solución para acabar con estos problemas es saber ahorrar. Siempre podemos recurrir a usar depósitos bancarios, invertir en bolsa, o simplemente comprar con conciencia. Estate atento a nuestro blog y poco a poco iremos informándote de los mejores productos para poder sacar un beneficio a tus ahorros.

Caja Madrid con los jóvenes

Los jóvenes cada vez lo tienen más difícil. Los estudios sin futuro, los trabajos mal remunerados, y además los altos precios de las viviendas. Por eso Caja Madrid ha creado dos productos para ayudar a los más jóvenes a ahorrar.

Por un lado tienen a su disposición el Depósito CMcool, dirigido a gente entre18 y 25 años. Es un depósito a plazo de 3 meses, con un ingreso mínimo de 600 euros cuyos intereses se liquidan mensualmente en su cuenta bancaria, para que todos los meses vean cómo su dinero va creciendo. Su interés es del 3,87% T.A.E. (3,80% nominal anual)

Y para aquellos que quieran independizarse, Caja Madrid tiene el Depósito Vivienda CMcool, destinado para jóvenes de entre 18 y 30 años. Con un primer ingreso mínimo de 1.000 euros, y con una duración de 4 años, este depósito tiene un interés del 4,30% T.A.E (4,30% nominal anual). Además debido a que su finalidad es la adquisición de tu vivienda habitual, te beneficias de las ventajas fiscales por las aportaciones anuales que realices durante los cuatro años del contrato.

Ambos productos no tienen comisiones ni gastos de mantenimiento. Hay que resaltar que solo se pueden contratar a través de la Oficina Virtual de Caja Madrid en Internet. Ahora, ¿quién se atreve a decir que a los jóvenes nadie les ayuda?

El civismo y Caja Navarra

Estos días estamos viendo en televisión una serie de anuncios de Caja Navarra en los que dicen que ellos realizan Banca Cívica, pero ¿en qué consiste? Esta entidad se considera pionera de una nueva forma de hacer finanzas, ya que traspasa a sus clientes los derechos que hace poco no existían o sólo pertenecían a quienes dirigían las entidades bancarias.

Uno de los que más destaca es que sus clientes saben cuanto gana el propio banco con su dinero, y saben cuanto aportan a proyectos sociales. Además los propios usuarios decidirán en que proyectos se invierte su dinero, o presentar ellos mismos los que consideren oportuno.

Los clientes de Caja Navarra pueden elegir entre una oferta que ya supera los 2.000 proyectos sociales, pudiendo ayudar a tres proyectos diferentes. Por ejemplo, el 50% a discapacitados, el 30% a un proyecto de conservación del patrimonio y el 20% restante a exposiciones. Y todo ello, por la web, teléfono móvil, cajeros automáticos, o en las propias oficinas. Más fácil, imposible.

También han abierto una página web en la que los clientes pueden ponerse en contacto con la empresa para decirles que es lo que no les gusta. Y lo más curioso, han abierto oficinas cancha en la que, además de realizar tus operaciones bancarias habituales, puedes escuchar música, leer, tomar un café, navegar por Internet, llevar a tus hijos pequeños a una sesión de magia o de cuentacuentos.

¿Haces compring?

Cada vez son más los bancos que ofertan tarjetas que te devuelven parte del importe de tus compras. Pero Banesto va más allá. Los clientes de este banco pueden disponer de la tarjeta Diez en una, así podrán beneficiarse de todas sus ventajas, y gracias a ella, hacer compring, la forma más inteligente de comprar.

Gracias a esta tarjeta, podrás tener un descuento permanente del 5% en tiendas tan conocidas como Carrefour, Cortefiel, Decathlon, El Corte Ingles, Ikea, Mango, Media Marka, Mercadona, Vips o Zara, entre otros. Además también tendrás un 5% de descuento en establecimientos adheridos a Banesto, tan variados como peluquerías, cafeterías, farmacias o tiendas de moda.

También te devolverán 10 euros de tu primera compra realizada con esta tarjeta, tendrás amplia flexibilidad y control del gasto, planificando lo que quieres pagar cada mes, y dispondrás de manera gratuita del servicio Banesto Seguridad, con el que, por ejemplo, te avisan con un mensaje de texto a tu móvil de todos los pagos superiores a 50 euros.

Infórmate en tu oficina de Banesto más cercana. Consulta la lista completa de establecimientos adheridos en http://www.tarjetadiezenuna.com/.